Die Digitalisierung des Hypothekarsektors bietet neue Möglichkeiten, den Finanzierungsprozess zu optimieren und transparenter sowie effizienter zu gestalten. Plattformen ermöglichen es Immobilienprofis, ihren Kunden maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anzubieten, die deren Finanzprofil und spezifischen Bedürfnissen entsprechen. Dadurch werden die Bearbeitungszeiten für Hypotheken erheblich reduziert und der Abschluss von Immobilientransaktionen beschleunigt.

Wichtige Aspekte beim Nutzen solcher Plattformen:

1. Kenntnis der Bankkriterien zu Finanzprofil und Verschuldungsquote

Bevor der Antragsprozess für eine Hypothek beginnt, ist es entscheidend, das eigene Finanzprofil zu kennen, da dies darüber entscheidet, welche Finanzierung die Banken gewähren. Es ist nicht unbedingt notwendig, ein hervorragendes Finanzprofil zu haben, aber es ist wichtig zu wissen, zu welcher Bank das eigene Profil am besten passt. Ein grundlegendes Werkzeug zur Verbesserung des Finanzprofils ist die sorgfältige Verwaltung der Konten von Beginn des Finanzierungsprozesses an, da alle Banken früher oder später die Kontobewegungen prüfen werden.

Einer der Hauptindikatoren, die Banken bewerten, ist die Verschuldungsquote, die das Verhältnis der Kreditraten zu den Nettoeinkünften des Antragstellers misst. Allgemein wird empfohlen, dass diese Quote 35% nicht überschreiten sollte. Anhand dieses Indikators analysieren Banken die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers, bevor sie die Finanzierung genehmigen. Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Banken Einkommen und Ausgaben auf dieselbe Weise berücksichtigen. Wenn die Verschuldungsquote zu hoch ist, kann die Bank den Antrag ablehnen oder weniger günstige Bedingungen stellen.

2. Vorbereitung auf die Hypothekenbeantragung

Banken legen Wert auf die berufliche Stabilität und finanzielle Solidität des Antragstellers. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und eine positive Kreditgeschichte können entscheidend sein, um bessere Konditionen zu erhalten. Allerdings bewerten nicht alle Finanzinstitute dieselben wirtschaftlichen und arbeitsbezogenen Faktoren gleich. Einige Banken stellen beispielsweise befristete Beschäftigungsverhältnisse im öffentlichen Dienst mit unbefristeten Verträgen gleich, während andere sie als vorübergehend betrachten. Diese Kenntnisse können oft den Ausschlag geben.

Dennoch können Kunden im Voraus erfahren, welche Anforderungen sie erfüllen müssen und welche Dokumente sie vorlegen müssen. Dies erleichtert die Verwaltung und erhöht die Erfolgschancen bei der Antragstellung, da genügend Zeit bleibt, alle Unterlagen bestmöglich vorzubereiten.

3. Sicherstellung der richtigen Hypothekenwahl

Nicht alle Hypotheken sind gleich. Zinsen, Gebühren, Laufzeiten und Bedingungen variieren je nach Finanzinstitut, daher ist es entscheidend, verschiedene Optionen zu vergleichen, um die besten Angebote zu erhalten. Dies ist etwas, worüber sich viele Antragsteller nicht im Klaren sind und was zu Fehlentscheidungen führen kann. Daher ist es wichtig, nicht allein mit der Bank zu verhandeln, sondern einen spezialisierten Berater hinzuzuziehen, der die internen Richtlinien der Banken kennt und die besten Konditionen für den individuellen Fall aushandeln kann.

Dieser Prozess wird durch Plattformen effizienter, die Zugang zu einer breiten Palette von Hypothekenangeboten bieten, ohne dass physische Besuche notwendig sind. Dank ihrer Technologie können Kunden personalisierte Informationen erhalten und Angebote transparent und in kurzer Zeit vergleichen. Begleitet von einem Hypothekenexperten, der alle Fragen beantworten kann.

Vorteile für Immobilienprofis

Die Plattform wird zu einem Geschäftswerkzeug für diese Profis, da sie den Abschluss von Transaktionen durch die Beschaffung von Hypothekenfinanzierung für die Kunden von Maklern und Immobilienfirmen erleichtert. Dies führt zu schnelleren und zufriedenstellenderen Verkäufen.

Darüber hinaus bietet die Plattform den Immobilienmaklern und Bauträgern einen Mehrwert, indem sie ihnen ermöglicht, durch eine kurze Abfrage des Hypothekenrechners zu erfahren, welche Finanzierung ein Kunde erhalten kann. Dies hilft, die kommerziellen Prozesse effizienter und mit größeren Erfolgsgarantien zu gestalten. Schließlich stärken Immobilienprofis ihr Geschäft, indem sie ihren Kunden einen schnelleren und sichereren Zugang zur Hypothekenfinanzierung bieten.

Hauptvorteile:

• Höhere Erfolgsquote bei Kaufverträgen: Ein Kunde mit genehmigter Finanzierung schließt Transaktionen schneller ab.
• Mehr Transparenz und Vertrauen: Die Unterstützung durch eine spezialisierte Plattform schafft Sicherheit beim Käufer.
• Zeit- und Ressourceneinsparung: Die digitale Abwicklung des Hypothekenprozesses vermeidet unnötige Fahrten und reduziert Wartezeiten.
• Expertise Beratung: Die Plattform bietet Hypotheken- und Finanzexperten, die den Kunden während des gesamten Prozesses begleiten.